Приобретая жилье в ипотеку нужно изучать все тонкости сделки. Некоторые недобросовестные банкиры предпочитают умалчивать о невыгодных для клиента моментах, а последние в свою очередь не обращают внимания на многие нюансы.
Первый подводный камень кроется в графике платежей. Большинство банков предлагают аннуитетный график погашения кредита. Казалось бы, что клиенту удобней погашать долг по кредиту в равных частях, но при подсчетах заметно, что первые годы львиная доля платежа уходит на погашение процентов по кредиту, в то время как тело кредита практически не уменьшается.
С дифференцированным графиком дело обстоит проще. На погашение тела кредита каждый месяц уходит одинаковая сумма. Преимущества очевидны, если кредит берется на длительный срок. Но и у такого графика есть свои минусы: наибольшие платежи приходятся на первые месяцы, когда у заемщика осталось не так много средств. Неудивительно, что второй тип погашения практикует малое количество банков.
Стоит ли погашать кредит досрочно или платить по графику на протяжении всего срока кредитования? Большинство банков вводят штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Они заинтересованы в том, чтобы заемщик пользовался ипотекой как можно дольше. Но отдавать досрочно кредит выгодно, потому что практически весь платёж уходит на погашение основной суммы долга, тем самым уменьшается сумма выплаченных процентов.
Что выгодней: уменьшать срок кредита или сумму платежа? График платежей пересчитывается при каждом частичном досрочном погашении. При дифференцированной системе лучше снизить ежемесячный платеж, поскольку переплата останется неизменной, зато уменьшится сумма ежемесячных выплат. При аннуитете выгодней уменьшение срока, в таком случае переплата по кредиту будет меньше.
Добавить комментарий